就这个意义上讲,国有大行、股份制银行、城商行以及农村商业…

继竞争对手美林银行今年2月初上线名为MerrillEdgeGuidedInvesting的智能投顾平台,以及雷蒙詹姆斯金融公司(RaymondJamesFinancial)1月上线ConnectedAdvisor后,美国富国银行(WellsFargo)成为华尔街最新加入智能投顾大军的又一知名金融机构。富国银行近期正式对外宣布,将于2017年下半年正式上线名为“IntuitiveInvestor”的智能投顾平台,目标服务该行“千禧一代”的存量客户群。 “我们认为很多年轻人已经开始酝酿人生的第一次投资理财。

对千禧一代来说,人生很多的第一次经历大都与互联网密不可分。”富国银行旗下富国咨询(WellsFargoAdvisors)网络金融部主管DevonMcConnell表示。富国银行计划于今年夏天首先推出面向本行员工的IntuitiveInvestor智能投顾试用版,并同时向银行客户推广该业务。IntuitiveInvestor的定位是介于WellTrade在线交易平台和全服务模式之间的智能投顾服务,“客户既可受益于金融科技的便利性,也能获得我行强大和全面的线下专业理财顾问服务”,DevonMcConnell表示。2016年底,富国银行宣布与金融科技公司SigFig达成合作。

此次,IntuitiveInvestor将由双方工程师共同开发,致力于将智能投顾平台与富国银行复杂的IT系统完美整合对接。值得一提的是,2016年5月,SigFig获得瑞银集团和西班牙桑坦德银行战略投资,现SigFig正与瑞银的财富管理集团合作开发为理财顾问和客户服务的在线理财工具。互联网理财规模增长52%,2018年将超过5万亿。2月3日,国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库发布《互联网理财指数报告》。《报告》数据显示,互联网理财规模已由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿元,而2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%,预计2018年将达到5.36万亿元。

《报告》称,传统金融市场、基金公司所提供的产品及服务已很难满足国民财富管理的需求,整体市场出现供不应求的局面。比如,在250.6万亿元居民可投资资产规模中,金融产品的占比却不足35%。国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰表示,归根结底是人口红利时期高储蓄、高投资的结束。后人口红利时代,储蓄率的持续下滑加上其他周期性、结构性因素,导致金融业整体负债业务的难度加大。对于未来的发展,殷剑峰认为,行业的互联网化趋势必将持续,互联网理财需要加快解决资金来源问题,包括如何稳定持续地获客,尤其是高净值人群。

同时,互联网理财还需要加快解决资金运用问题。目前,高净值人群对财富管理的需求出现两大转变,即零售理财转向净值化、智能化,而贵宾理财转向高端化和全球化。如在财富管理高端化方面,目前已有21家信托机构推出或研究推出家族信托业务,存量的家族信托业务规模逾400亿元,预计到2020年,家族信托规模将超过1万亿元。与此同时,净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售理财的服务方式上,除传统的销售模式或配置建议外,智能投顾成为传统机构和新型机构竞相角逐的重点。

银行也必须要做出一些改变了。跟2017年互联网理财超过50%的同比增长速度相比,银行业理财产品增速下降明显。