此外,与互联网企业相比,银行的传统优势就是庞大的物理网点…

2月3日,国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库发布《互联网理财指数报告》。《报告》数据显示,互联网理财规模已由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿元,而2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%,预计2018年将达到5.36万亿元。《报告》称,传统金融市场、基金公司所提供的产品及服务已很难满足国民财富管理的需求,整体市场出现供不应求的局面。

比如,在250.6万亿元居民可投资资产规模中,金融产品的占比却不足35%。国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰表示,归根结底是人口红利时期高储蓄、高投资的结束。后人口红利时代,储蓄率的持续下滑加上其他周期性、结构性因素,导致金融业整体负债业务的难度加大。对于未来的发展,殷剑峰认为,行业的互联网化趋势必将持续,互联网理财需要加快解决资金来源问题,包括如何稳定持续地获客,尤其是高净值人群。同时,互联网理财还需要加快解决资金运用问题。

目前,高净值人群对财富管理的需求出现两大转变,即零售理财转向净值化、智能化,而贵宾理财转向高端化和全球化。如在财富管理高端化方面,目前已有21家信托机构推出或研究推出家族信托业务,存量的家族信托业务规模逾400亿元,预计到2020年,家族信托规模将超过1万亿元。与此同时,净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售理财的服务方式上,除传统的销售模式或配置建议外,智能投顾成为传统机构和新型机构竞相角逐的重点。银行也必须要做出一些改变了。

跟2017年互联网理财超过50%的同比增长速度相比,银行业理财产品增速下降明显。据银行业理财等级托管中心发布的《2017中国银行业理财市场报告》显示,银行业理财产品规模较去年同期下降21.94%。其中,同业理财规模与占比较年初“双降”,存续余额大幅减少3.4万亿元,降幅为51.13%;占比较年初下降11.88%。 这种趋势是从2016年开始的。2011年至2015年,银行理财规模年复合增长率超过50%;2016年开始增速有所下降,为23.63%;2017年,增速进一步下降,规模基本保持稳定。

截至2017年底,全国共有562家银行业金融机构有存续理财产品,产品数9.35万只,存续余额29.54万亿元,全年增速同比下降21.94%,月度同比增速曾连续8个月下降。百信银行横空出世,能破直销银行不温不火的迷局吗?。作者:薛洪言 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任来源:苏宁财富资讯(ID:SuningWealthInsights)1月5日,中信银行发布公告称,收到中国银监会的批复,同意在北京市筹建百信银行,银行类别为有限牌照商业银行,以独立法人形式开展直销银行业务。什么叫“有限牌照”呢?据据财新报道,百信银行是一家具有存、贷、汇、理财、发债等全牌照功能的纯线上银行,该“有限牌照”体现在不能设立线下网点。现阶段,民营银行虽是全牌照,但受到“一行一店”的设点限制,线上银行也成为主流的选择。

在这个意义上,直销银行与民营银行有了更多的相似性。作为民间资本进入银行业的两种不同模式,市场对民营银行和直销银行发展前景有着浓厚的兴趣。但很多人士却表达了比较悲观的观点,认为首批试点银行的发展没有达到市场预期。也难怪,从牌照优势看,传统银行巨头横亘在前;从模式差异化看,互联网金融巨头已经取得先发优势。如何融合发挥牌照与模式的双重优势,在激烈的市场竞争中找到差异化经营之路,成为直销银行与民营银行两种新兴银行业态面临的共同挑战。

下面,借势百信银行获批,笔者先重点聊一聊直销银行那些事儿。直销银行在西方国家早已是特色化存在西方国家直销银行业务主要起始于上世纪90年代,当时网络银行、电子银行渠道尚不发达,直销银行得以充分发挥线上渠道低成本的优势,以存款、理财产品、基金、标准化贷款、股票交易等标准化产品销售为主,推出后取得了一定的成功。